Photo by fauxels on <a href="https://www.pexels.com/photo/photo-of-person-using-computer-3183152/" rel="nofollow">Pexels.com</a>
Bila kita sebut tentang pinjaman perniagaan ini, terlalu banyak sebenarnya tawaran yang diberikan oleh agensi kerajaan dan juga institusi perbankan kepada kita semua. Cuma isunya adalah, kadang kala kita tak pasti pembiayaan jenis mana yang sesuai dan layak untuk kita. Jika kita hanya terus memohon semua tanpa saringan awal, besar kemungkinannya permohonan kita kebanyakannya akan ditolak oleh pihak bank atau agensi.
Di sini, kami ingin kongsikan 12 jenis perniagaan yang ditawarkan oleh Agro Bank kepada peniaga mengikut kesesuaian perniagaan anda. Boleh rujuk pada jenis pembiayaan seperti di bawah
1. Kredit Program Peningkatan Had (CLEP)
Satu program pengekalan direka untuk sekian lama dan kepercayaan kredit pelanggan sedia ada Agrobank, secara automatik dipertimbangkan untuk peningkatan kemudahan kredit mereka.
KELAYAKAN
- Telah diservis untuk sekurang-kurangnya tiga (3) tahun (tidak termasuk rahmat / tempoh moratorium) yang mempunyai rekod baik pembayaran pembiayaan
- Rekod prestasi yang baik pembayaran pembiayaan adalah akaun dengan MIA sifar bagi tiga (3) tahun yang lalu
- Jumlah kemudahan semasa ialah RM200,000 dan ke atas
- Tidak pernah ditawarkan CLEP dalam surat-menyurat untuk akaun ini
PEGANGAN
Maksimum sehingga sepuluh (10) tahun
PEMBIAYAAN HAD
| Jumlah Pembiayaan sedia ada | RM1,000,000 |
| Baki Tertunggak (Selepas tiga (3) tahun) | RM740,700 |
| Pembiayaan Jumlah CLEP maksimum | RM259,300 |
KADAR KEUNTUNGAN
- Kurang 1% daripada CLEP akaun kadar (kemudahan yang sedia ada) dan sekurang-kurangnya daripada BFR + 0%. Sekiranya kadar akaun sedia ada adalah di bawah daripada BFR, kadar yang sedia ada kekal.
- Untuk akaun CLEP (kemudahan sedia ada) di bawah Kumpulan Wang Konsesi, kadar keuntungan adalah tertakluk kepada ketersediaan dan jangka & syarat dana.
2. Program Agropreneur Muda (PAM)
Menyediakan kemudahan pembiayaan khusus disasarkan untuk usahawan muda dalam sektor pertanian untuk menghasilkan pendapatan progresif, berdaya saing, kreatif, dan inovatif.
PRINSIP SYARIAH
Tawarruq
SKOP
Untuk modal tetap dan operasi untuk tujuan (yang sedia ada) baru dan pengembangan
KELAYAKAN
Pemohon mestilah warganegara Malaysia, berumur antara 18 hingga 40 tahun, pada masa permohonan dan mesti mendaftarkan diri di Unit Agropreneur Muda (UAM), Kementerian Pertanian dan Asas Tani (MoA)
MARGIN PEMBIAYAAN
Maksimum 70% daripada kos projek yang terdiri daripada modal tetap dan operasi (untuk projek baru) atau daripada kos projek pembesaran (bagi projek yang sedia ada)
PEGANGAN
Tujuh (7) tahun
KADAR KEUNTUNGAN
5.50% setahun
CAGARAN / KESELAMATAN
Tiada cagaran atau cagaran yang dikehendaki di bawah program ini
3. Program Pembiayaan Kumpulan (GFP)
OBJEKTIF
- Untuk membantu usahawan dalam sektor terpilih yang mempunyai potensi pasaran untuk memulakan dan membangunkan projek dengan bimbingan pakar syarikat, dan untuk menggalakkan pemindahan kepakaran
- Bagi membantu syarikat yang berjaya dalam pembelanjaan perniagaan mereka dengan menyediakan modal dalam pertukaran kepakaran dan pemindahan pengetahuan
JENIS KUMPULAN
- Pembiayaan Kontrak
- Pembiayaan Kelompok
PASARAN SASARAN
- Perniagaan mencari pelanggan adalah melalui Penaja Projek – “Project Sponsor” (PS). Pelanggan adalah Peserta Projek di bawah PS
- Pemprosesan adalah berdasarkan kepada kumpulan. Penilaian kredit adalah bukan sahaja semata-mata atas pelanggan tetapi lebih kepada Projek dan Penaja Projek
CIRI-CIRI
| Modul yang akan digunakkan | Berdasarkan:Struktur Perjanjian Memorandum antara Penaja Projek dan PesertaPenilaian Kredit Peserta dan / atau Penaja Projek |
| Peserta bagi Setiap Kumpulan | Sekurang-kurangnya empat (4) orang peserta bagi setiap kumpulanNota: Bagi yang mantap / bereputasi PS, keperluan untuk empat (4) peserta boleh diketepikan dengan kelulusan pihak berkuasa yang meluluskan di terendah HCA |
| Jumlah Pembiayaan | Seperti Manual Operasi Kredit Bank (COM) |
| Kadar Keuntungan | Kadar Keuntungan Istimewa berdasarkan Individu atau kumpulan |
4. Program Pembiayaan Dana TERAS
OBJEKTIF
- Untuk mengejar lebih banyak syarikat yang berpotensi
- Untuk memastikan penyertaan syarikat Bumiputera
KUMPULAN SASARAN
- Syarikat dilantik sebagai ‘TERAS Syarikat oleh TERAJU
- Syarikat-syarikat yang dikenal pasti oleh Agrobank
TUJUAN PEMBIAYAAN
- Perbelanjaan Modal
- Perbelanjaan Operasi
Nota: Dana TIDAK boleh digunakan untuk:
- Pembelian saham
- Pembiayaan semula
PEMBIAYAAN MODE
Pembiayaan Berjangka di bawah
Pembiayaan Berjangka-i
Pusingan Pembiayaan di bawah:
Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-i
CIRI-CIRI
Pembiayaan Berjangka-i
| Had Pembiayaan | Kementerian Kewangan sehingga 80% daripada kos projek; ATAURM5.0 juta, yang mana lebih rendah |
| Tempoh | Max.is dihadkan kepada 10 tahunTidak ada tempoh tangguh |
| Kadar Keuntungan | BFR + 0.5% setahun pada baki bulanan |
| Keselamatan/Cagaran | Dana Jaminan (1: 4); DAN / ATAUApa-apa cagaran / keselamatan lain seperti Manual Operasi Kredit Bank (COM) |
Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-i
| Had Pembiayaan | Kementerian Kewangan sehingga 80% daripada kos projek; ATAURM5.0 juta, yang mana lebih rendah |
| Tempoh | Max. dihadkan kepada 10 tahun termasuk Tempoh (GP)GP sehingga 48 bulan |
| Kadar Keuntungan | BFR + 0% setahun pada baki bulanan |
| Keselamatan/Cagaran/ | Cagaran / keselamatan adalah seperti Manual Operasi Kredit Bank (COM) |
5. Skim Jaminan Kredit Islam Enhancer (Enhancer-i)
Satu skim jaminan Islam yang disediakan oleh Credit Guarantee Corporation (M) Berhad (CGC)
Kemudahan jaminan A CCG untuk membantu usahawan PKS yang mempunyai perniagaan yang berdaya maju tetapi kekurangan cagaran untuk mendapatkan kemudahan pembiayaan daripada Bank
KELAYAKAN
- Kecil & Sederhana (PKS)
- Perniagaan yang didaftarkan di Malaysia dan dimiliki oleh rakyat Malaysia (sekurang-kurangnya 51%) dan mentadbir di bawah Syarikat 1955
- Perniagaan Halal sahaja
JAMINAN KELAYAKAN
- Pembiayaan bercagar Bercagar atau separa
- Pembiayaan Baru dengan Agrobank
YURAN JAMINAN
- bahagian tidak bercagar – 2.40% hingga 4.00% setahun
- Bercagar bahagian – 2.10% hingga 3.20% setahun
Ciri-Ciri
| Had Jaminan | Bahagian bercagar: 30% kepada 90% jumlah bahagian bercagarBahagian yang tidak bercagar: 30% kepada 80% daripada bahagian tidak bercagar dan tertakluk kepada perlindungan maksimum sebanyak RM3.0 juta pada bahagian yang tidak bercagar (dalam pelbagai 5%) |
| Had Pembiayaan | Jumlah pembiayaan bagi setiap pelanggan layak direkodkan dengan CGC tidak boleh melebihi RM10 juta termasuk pembiayaan dengan bank-bank lainhad pembiayaan minimum yang layak untuk jaminan boleh melebihi RM50,000 |
| Jumlah Pembiayaan | Jumlah had pembiayaan yang layak untuk jaminan kepada pelanggan tunggal tidak melebihi RM10 jutaPembiayaan Minimum jumlah RM50,000 (bahagian tidak bercagar) |
| Tempoh Pembiayaan | Pembiayaan berjangka – akhir tempoh pembiayaanPusingan pembiayaan – maksimum 2 tahun dari tarikh surat jaminan |
6. Skim Pembiayaan Bot Perikanan-i (SPBP-i)
Perkhidmatan untuk memodenkan industri perikanan melalui pemilikan bot serta peralatan menangkap ikan yang lebih besar dan moden berkonsepkan Tawarruq
Kelayakan
Individu/kumpulan/milikan tunggal /perkongsian/ syarikat milik warganegara Malaysia (minimum 51% pegangan) ditubuhkan di bawah Akta Syarikat, 1965 / lain-lain institusi yang diperbadankan
| Ciri-ciri | SPBP-i |
| Had Pembiayaan | Pembiayaan sehingga 90% daripada kos projek, tertakluk kepada maksimum RM10juta setiap pelanggan. Minimum RM40,000 setiap pelanggan |
| Tempoh | Sehingga 120 bulan (10 tahun) |
| Kadar Keuntungan | 3.75% p.a tetap untuk RM5 juta yang pertama 5% p.a tetap untuk pembiayaan melebihi RM5 juta |
| Cagaran/Jaminan | 50% daripada nilai pasaran untuk bot kulit besi / gentian kaca 30% daripada nilai pasaran untuk bot kulit kayu 10% daripada nilai pasaran untuk peralatan perikanan (tidak termasuk pukat) |
| Takaful/Perlindungan | Tertakluk kepada Garis Panduan Pendaftaran Skim Perlindungan Kredit |
7. Skim Usahawan Tani Komersial Siswazah-i (SUTKS-i)
SUTKS-i menyediakan pembiayaan kepada graduan menganggur yang berminat dalam pertanian sepenuh masa berkonsepkan Tawarruq
| Ciri-ciri | SUTKS-i |
| Had Pembiayaan | Pembiayaan permulaan tidak melebihi RM 50,000 dengan tambahan sehingga RM 50,000 |
| Tempoh | 6 tahun |
| Kadar Keuntungan | Kadar keuntungan yang dikenakan adalah tetap, 3.75% setahun (p.a). |
| Cagaran/ Jaminan | Dua penjamin dimana salah seorang adalah keluarga pemohon. Jika kedua-dua penjamin adalah ahli keluarga pelanggan, salah seorang penjamin mestilah mempunyai pendapatan tetap yang diterima oleh Bank |
8. Skim Kredit Pengeluaran Makanan-i (SKPM-i)
SKPM-i menyediakan pembiayaan kepada usahawan Kecil dan Sederhana (PKS) yang terlibat dalam aktiviti pengeluaran makanan yang diuruskan oleh Kementerian Pertanian & Industri Asas Tani, Kerajaan Negeri atau mana-mana agensi kerajaan.
| Ciri-ciri | SKPM-i |
| Had Pembiayaan | Sehingga 100% kos project tertakluk kepada nilai maksimum RM 500,000 ; dan Had pembiayaan untuk setiap pelanggan tidak boleh melebihiRM500,000 |
| Tempoh | 8 tahun |
| Kadar Keuntungan | Kadar keuntungan yang dikenakan adalah tetap, 3.75% setahun (p.a). |
| Cagaran/Jaminan | Tertakluk kepada polisi BankUntuk projek di bawah MOA Inc., Keperluan cagaran/jaminan adalah mengikut €œGaris Panduan Pembiayaan Projek MOA Incorporated (PN-24)€. |
9.Masyarakat Perdagangan & Perindustrian Bumiputera (MPPB – HUB)
MPPB adalah kemudahan pembiayaan berkonsepkan Tawarruq khusus untuk usahawan Bumiputera dalam sektor pertanian.
Objektif:
Untuk memperluaskan perniagaan serta peluang usahawan Bumiputera
Memberikan modal perniagaan usahawan Bumiputera mikro, kecil dan sederhana
Modal untuk persaingan di peringkat tempatan dan global berdasarkan pembiayaan berprinsipkan Syariah.
Kelayakan
Terbuka kepada usahawan / syarikat Bumiputera yang sedia ada menjalankan perniagaan yang memerlukan modal bagi pengembangan perniagaan.
Had Pembiayaan
Maksimum sehingga RM200,000.00
Tempoh Pembiayaan
Maksimum sehingga 10 tahun
Jenis Pembiayaan
Pembiayaan Berjangka
Pembiayaan Modal Pusingan
Kadar Keuntungan
3.75% setahun tetap dikira di atas
baki berkurangan.
10. Masyarakat Perdagangan & Perindustrian Bumiputera (MPPB – DPUP)
MPPB kemudahan pembiayaan berkonsepkan Tawarruq khusus untuk usahawan Bumiputera dalam sektor pertanian.
Objektif:
Untuk memperluaskan perniagaan serta peluang usahawan Bumiputera
Memberikan modal perniagaan usahawan Bumiputera mikro, kecil dan sederhana
Modal untuk persaingan di peringkat tempatan dan global berdasarkan pembiayaan berprinsipkan Syariah.
Kelayakan
Terbuka kepada usahawan / syarikat Bumiputera yang sedia ada menjalankan perniagaan yang memerlukan modal bagi pengembangan perniagaan.
Had Pembiayaan
Maksimum sehingga RM5 juta
Tempoh Pembiayaan
Maksimum sehingga 10 tahun
Jenis Pembiayaan
Pembiayaan Berjangka
Kadar Keuntungan
3.75% setahun tetap dikira di atas
baki berkurangan.
11. EPP8 (Food Park/Incubator)
Dana bagi membiayai Syarikat Peneraju / Syarikat Peserta yang menyelaraskan PKS dan pengusaha kecil bagi melaksanakan projek dalam bidang pertanian dan industri asas tani secara komersial dan melibatkan pengeluaran berskala besar berkonsepkan Tawarrruq.
Kelayakan
Syarikat-syarikat dengan pegangan saham sekurang-kurangnya 51% oleh warganegara Malaysia.
Syarikat-syarikat yang dilantik sebagai Syarikat Peserta dalam Program EPP 8 dengan surat perlantikan dikeluarkan oleh MOA.
Organisasi-organisasi atau syarikat-syarikat tersebut hendaklah mematuhi kriteria patuh Syariah
Pembiayaan produk
Pembiayaan Berjangka-i:
Skop pembiayaan
Perbelanjaan Modal dan Perbelanjaan Operasi
Semua Projek yang berasaskan pertanian
dan industri asas tani dalam bidang penanaman,
penternakan dan perikanan. Pembiayaan meliputi
aktiviti pengeluaran, pemprosesan, pemasaran
dan perkhidmatan.
Dana EPP8 tidak boleh digunakan untuk:
Pembiayaan semula pembiayaan sedia ada
Pengambilalihan projek/aset sedia ada
Pengambilalihan atau pembelian saham syarikat.
12. Program Dana Pertanian Komersial (DPK)
(DANA GLC)
Kemudahan modal untuk menggalakan penyertaan badan korporat untuk menyertai projek asas-tani berimpak tinggi yang boleh menjadi pemangkin kepada pengkormesilan perniagaan asas-tani di Malaysia berkonsepkan Tawarruq.
Kelayakan
Syarikat yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 1965;
Syarikat yang dimiliki dan diuruskan oleh Bumiputera dengan pegangan saham minimum 51% daripada Lembaga Pengarah dan pengurusan diberikan kepada Bumiputera
Produk Pembiayaan
Pembiayaan Berjangka-i
Skop Pembiayaan
Perbelanjaan Modal
Perbelanjaan Operasi
| Ciri-ciri | Program DPK |
| Had Pembiayaan | Sehingga 95% daripada kos projek Minimum: RM5.0 juta Maksimum: RM25.0 juta |
| Tenure | Sehingga 120 bulan (10 tahun) |
| Profit Rate | 3.75% setahun atas baki bulanan |
| Cagaran / Jaminan | Jaminan bersama atau beberapa jaminan daripada Lembaga Pengarah syarikat; Debentur ke atas aset tetap atau terapung (jika berkenaan); Lain lain cagaran yang diterima oleh Bank |
About The Author
